Фото: Информационное агентство Да-Да Новости

Финансовые учреждения выступили с протестом против законопроекта, предлагающего запретить рост кредитных лимитов по картам в рамках одного кредитного соглашения.

Данная позиция была зафиксирована в письмах Национального совета финансового рынка (НСФР), направленных Центральному банку, Министерству финансов, Совету Федерации и председателю комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолию Аксакову, которые были предоставлены редакции РБК.

Документ был внесён в Госдуму 5 апреля 2024 года и принят в первом чтении 2 октября. Инициатором выступил сенатор Айрат Гибатдинов. Предложение касается внесения изменений в закон «О потребительском кредите (займе)» и предполагает запрет на включение в кредитные соглашения условий, предоставляющих возможность увеличивать лимит кредитования без оформления нового договора.

Механизм увеличения кредитного лимита по действующим кредитным картам активно применяется в финансовых учреждениях. В письме НСФР подчеркивается, что большинство банков включают в кредитные условия пункт, разрешающий расширение лимита в пределах заранее установленного максимума. Авторы письма указывают, что такой подход не нарушает норм законодательства и не считается односторонним изменением условий договора.

В пояснительной записке инициатора законопроекта упоминается, что кредиторы могут изменять лимиты кредитования по своему усмотрению, несмотря на отсутствие таких норм в действующем законодательстве. По их мнению, такая возможность приводит к ухудшению финансового положения граждан, создавая риск попадания в долговую кабалу. Возможность увеличивать кредитные лимиты в рамках соглашений фактически обязывает граждан пользоваться дополнительными займами.

Анатолий Аксаков в интервью РБК выразил неподтвержденное мнение о позиции НСФР, отметив, что на заседаниях Госдумы была озвучена их точка зрения. «Мы будем рассматривать вопрос, выслушаем все аргументы и на основании этого примем решение», — добавил он. В отзыве от правительства подчеркивается, что принятие законопроекта может способствовать снижению закредитованности населения. Однако, учитывая, что кредитный лимит является условием кредитного соглашения, правительство предлагает не требовать заключение нового договора, а внести изменения в индивидуальные условия уже существующего соглашения.

Какие риски видят банки

В письме НСФР переданы опасения участников финансового рынка о неприемлемости предложенных изменений. По их мнению, текущая система увеличения лимитов является более удобной для клиентов по сравнению с необходимостью оформления нового кредитного соглашения. Увеличение количества договоров может существенно усложнить процесс использования кредитов для клиентов и затруднить их администрирование банка, что может вызвать ряд негативных последствий, среди которых:

Ухудшение кредитной истории клиента. Различные даты платежей могут запутать заемщиков, повышая вероятность возникновения просроченной задолженности и начисления штрафов.

Повышение затрат на обслуживание кредитных карт. Банки столкнутся с увеличенными расходами на взаимодействие с клиентами и на процесс оформления новых кредитных карт.

Негативный опыт для клиентов, которым потребуется управлять несколькими кредитными соглашениями, что отражается на простоте использования и понимании условий.

Таким образом, финансовые институты призывают озадачиться позитивными аспектами текущей системы и избегать введения ограничений, способных привести к негативным последствиям как для кредиторов, так и для заемщиков.