Фото: rg.ru

Важные новости России за неделю сообщают о том, что Центробанк разрешил банкам применять платформу Блумтех для расчета показателя долговой нагрузки (ПДН) заемщиков. Эта система, по информации РБК, позволяет обмениваться зашифрованными данными о поступлениях на счета клиентов с их согласия, что становится новым инструментом для банков в получении информации о доходах.

Глава Национального совета финансового рынка (НСФР) Андрей Емелин подтвердил, что НСФР рекомендовала финансовым учреждениям пользоваться Блумтехом. Он отметил растущий интерес банков к этой платформе: «Каждый день мы получаем запросы на участие».

Новости дня за сегодня говорят нам о том, что система от Блумтех может безопасно обмениваться анонимными данными о пополнениях счетов клиентов-физлиц среди всех банков-участников. Это достигается за счет использования криптографического протокола Multi-Party Computation (МРС), который защищает информацию заемщиков и гарантирует, что ни один банк не владеет полной информацией.

Процесс работы платформы заключается в следующем: банк A отправляет запрос в систему, после чего другие банки реагируют, отправляя «замаскированные» выписки. Каждая из таких выписок по отдельности бессмысленна, но в совокупности они позволяют получить полезные данные о финансовом состоянии клиента.

На данный момент к платформе подключилось шесть банков, а более десяти находятся на разных этапах подключения. Представитель Центробанка отметил, что программа Блумтех предлагает кредиторам новый способ получения информации о доходах заемщиков.

С начала 2023 года Банк России ввел новые макропруденциальные лимиты на необеспеченные кредиты и микрозаймы. Первоначально доля кредитов с ПДН 80% была ограничена до 25%, а затем снижена еще ниже. В IV квартале лимиты составят всего 5% для таких клиентов, что подчеркивает стремление регулятора к снижению долговой нагрузки на граждан.

С 1 сентября 2023 года Центробанком были увеличены надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным кредитам, включая кредиты с низкой долговой нагрузкой. Эта мера направлена на ограничение роста долговой нагрузки у россиян и на создание резервов капитала для банков.

По данным аналитики ЦБ, более половины (51%) долгов населения перед кредиторами составляют займы граждан с тремя и более кредитами. За последний год количество таких заемщиков возросло на 20%, достигнув 13,2 миллиона, с средней задолженностью 1,4 миллиона рублей.

Количество пользователей кредитных карт увеличилось на 22%, что составляет 5,2 миллиона новых клиентов. За тот же период число граждан, взявших ипотеку, возросло на 8%, а заемщиков с автокредитами стало больше на 44%, превысив 20 миллионов.