Фото: мойбизнес.рф

Депозиты, золото или недвижимость? Рассказываем про то, что полезно знать. Новая рекордная ставка Центробанка в 21% и растущая инфляция вновь поднимают вопросы о финансовом планировании и сбережениях.

Как лучше всего вложить деньги, чтобы не ошибиться?

— Оптимальная стратегия инвестирования — это диверсификация рисков. Если у Вас есть значительная сумма, не стоит вкладывать её в один инструмент. Рекомендуется распределить средства на:

депозит в банке, так как сейчас это приносит высокую доходность;

фондовые активы: облигации и акции (в частности, российских компаний), с горизонтом не менее 5–10 лет;

золото, особенно металлические золотые счета, которые обеспечивают доходность не менее 15–20% в год.

Стоит ли сейчас инвестировать в недвижимость?

Что-то новое и полезное: Если речь идет о перспективном районе с хорошими возможностями для роста — да. Однако, если Вы планируете использовать кредит, например, ипотеку, то сейчас не лучшее время для этого.

Важно понимать, что доступные ипотечные ставки не снизятся быстро. В лучшем случае мы вернемся к ставкам в районе 13–15% годовых не раньше чем через два года. Поэтому ипотека сейчас значительно увеличивает стоимость недвижимости и снижает доходность инвестиций в неё.

Если у Вас есть свободная квартира, сейчас выгодно сдавать её в аренду, так как арендные ставки в крупных городах за год выросли на 20–25%.

Что касается перепродажи квартир с наценкой, то это практически невозможно. Вторичный рынок, где и так мало ипотечных предложений и сложные условия финансирования, не позволяет в большинстве случаев перепродавать квартиры с прибылью.

Почему вклады являются выгодной инвестицией в настоящее время?

Фото: opportunityinstitute.org

В настоящее время ставки по банковским вкладам как минимум в два раза превышают уровень инфляции, что создает уникальные условия для инвестирования. Эта ситуация не может длиться вечно, но текущая политика Центрального банка предполагает, что доступные кредиты не появятся в ближайшее время — скорее всего, не раньше чем через 2-3 года.

Таким образом, сейчас подходящее время для открытия депозитных счетов, так как доходность по ним составляет не менее 21% годовых, в то время как инфляция ожидается на уровне 10-11%. Примерно такие же показатели можно ожидать и в следующем году.

Может ли в России в ближайшее время произойти заморозка вкладов для борьбы с инфляцией?

Такой сценарий маловероятен, поскольку его реализация приведет к краху банковской и финансовой системы, что Центральный банк, безусловно, не допустит. В настоящее время нет никаких оснований или целей для введения таких мер, поэтому подобные предположения не имеют смысла.

Ожидается ли, что к Новому году доллар достигнет 100 рублей или больше? Стоит ли сейчас скупать валюту?

Скорее всего, доллар действительно достигнет отметки в 100 рублей, но вопрос в том, произойдет ли это к Новому году или позже. Высокие государственные расходы требуют значительных бюджетных поступлений, и наиболее очевидный способ их получения — это прибыль от сырьевых компаний и экспортная выручка, которая возрастает при падении курса рубля. Таким образом, достижение 100 рублей за доллар вполне реалистично, особенно с учетом инфляции.

Однако скупка валюты в больших объемах сейчас может быть затруднительной. Приобретение валюты только для хранения не является оптимальным вариантом накопления, это скорее способ сохранить средства. Тем не менее, в инвестиционном портфеле, особенно при наличии крупных сумм, стоит рассмотреть возможность включения валюты для снижения рисков.

Стоит ли инвестировать в юань и открывать юаневый депозит?

В текущих условиях юаневые депозиты менее выгодны по сравнению с рублевыми. Возможности для укрепления юаня ограничены, так как для экспортно-ориентированной экономики Китая высокий курс юаня не является благом. Китай активно сдерживает рост своей валюты, что ограничивает доходность от вложений в юань.