Фото: vedomosti.ru

Верховный суд РФ разъяснил, как находить «пропавшие» вклады в банках, защитив вкладчицу, у которой исчезли средства. Юрист Алексей Демидов отметил, что такие ситуации не редкость. Как действовать в подобных случаях?

В данном случае банк утверждал, что клиентка забрала все средства со своего вклада, в то время как она настаивала, что просто открыла новый вклад и просила вернуть деньги. В банке не оказалось информации о новом вкладе, и клиентка обратилась в суд. Три инстанции отклонили её требования, посчитав доказательства недостаточными. Однако Верховный суд, проанализировав дело, пришёл к выводу, что предыдущие суды недостаточно учли доводы сторон, особенно учитывая, что потребитель в таких спорах считается слабой стороной.

Очень полезно знать о том, что до 2015 года суды чаще всего принимали сторону банков в случаях, когда вклад принимало неуполномоченное лицо или информация о получении средств отсутствовала в базе данных. Однако Конституционный суд изменил эту практику своим постановлением от 27 октября 2015 года, защитив права потребителей.

Вернёмся к нашему делу. По версии гражданки, сотрудники банка уговорили её закрыть один вклад и открыть более выгодный. Она подтвердила свои слова подписанной копией «Условий по размещению денег» и двумя справками: о проведённой операции и о наличии счета с остатком на ту же сумму. На документах стояли подписи менеджера.

Банк же утверждал, что в тот день клиентка лишь забрала средства со старого счета и не открывала новый вклад. Банк ссылался на отсутствие расхождений в программе аудита и утверждал, что ничего не должен клиентке. Этот спор, который в итоге дошёл до Верховного суда, был замечен порталом «Право.ru».

Женщина требовала взыскать с банка почти 2,8 млн рублей — сумму вклада с процентами. Однако три местных суда отказали ей, посчитав, что она не смогла убедительно доказать факт внесения денег на вклад. Дело дошло до Верховного суда.

На заседании клиентка вновь пояснила, что забрала только проценты, а оставшуюся сумму снова положила на вклад и попросила выдать сберкнижку. Однако сотрудники банка сказали, что это не обязательно, и выдали лишь справку о проведённой операции.

Выслушав стороны, Верховный суд отменил все предыдущие решения и направил дело на новое рассмотрение. Суд отметил, что необходимо тщательно оценить каждое доказательство сторон как по отдельности, так и в совокупности, что не было сделано ранее. Кроме того, Судебная коллегия по гражданским делам ВС подчеркнула важность учёта «пропотребительской» позиции Конституционного суда в подобных спорах, согласно которой договор банковского вклада не может считаться незаключённым только из-за отсутствия информации в базе данных.

О чем всегда полезно знать — за все ошибки при оформлении банковского вклада отвечает кредитная организация, а не клиент. «Договор считается заключенным с момента получения банком конкретных денежных сумм, а право на возврат вклада возникает только после внесения средств вкладчиком», — отметил Верховный Суд. Он добавил, что все недочеты в оформлении отношений по вкладу лежат на кредитной организации, а не на клиенте.

Судьи Верховного Суда подчеркнули, что местному суду необходимо выяснить ряд обстоятельств: работал ли в банке менеджер, который подписывался в документах гражданки, подлинны ли его подписи, сколько раз и когда клиентка обращалась в банк с просьбой о выдаче денег, а также какие денежные операции проводились со счетами женщины.

Юристы рассматривают позицию Верховного Суда как поддержку защиты вкладчиков, поскольку в таких ситуациях клиент считается более уязвимой стороной. От него требуется лишь разумная осмотрительность, которая подразумевает заключение договора в здании банка, передачу денег только работникам банка и получение документа, подтверждающего денежные операции. Эксперты напоминают гражданам, что в любых отношениях с банком не следует полагаться только на устные указания сотрудников. Важно не только внимательно изучать подписываемые документы, но и ознакомиться с правилами предоставления конкретных услуг банка, которые обычно доступны для ознакомления.

Также необходимо придерживаться важного правила: после каждой банковской операции — будь то внесение наличных, перевод на другой счет или выдача наличных — следует требовать подтверждающий документ, заверенный сотрудником банка. При передаче значительных сумм на вклад стоит дополнительно запрашивать у банка документ, в котором четко указано, на чье имя открыт вклад, на какую сумму, в какой валюте, а также отражены его ключевые условия.