Цетробанк и эксперты высказались о запрете микрофинансовых организаций


Фото: bitnewstoday.ru

В России необходимо остановить выдачу микрокредитов под завышенные проценты. С такой инициативой обратилась к Центробанку председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко во время заседания Совета по развитию финансового рынка.

В Центральном Банке согласны, что следует осуществлять строгий контроль над деятельностью микрофинансовых организаций (МФО), однако, по мнению экспертов, дело не дойдет до полного запрета.

«Мне уже невыносимо смотреть по телевизору на ужасные истории людей, берущих кредиты в микрофинансовых организациях, отдавая квартиры, теряя большие суммы. Вы упомянули, Эльвира Сахипзадовна [Набиуллина], о необходимости дополнительного регулирования. Но разве нельзя просто их закрыть?» — спросила Матвиенко. Она отметила, что беспристрастно наблюдать за тем, как беззастенчивые ростовщики издеваются над людьми, невозможно. «Как они обманывают и как люди попадают в настоящую долговую ловушку, но всё, как бы, в рамках закона. Давайте подумаем, действительно ли нельзя закрыть их?» — повторила она.

В ответ на это глава ЦБ Эльвира Набиуллина сообщила, что под маской легально работающих под контролем ЦБ микрофинансовых организаций скрываются нелегальные кредиторы, которые могут игнорировать регуляторные ограничения Центробанка и применять недобросовестные методы взыскания долгов. «Тем, кто находится под нашим контролем и законодательно определен как официальные микрофинансовые организации, нельзя давать кредиты, начислять проценты и пени выше определенного уровня. Однако, к сожалению, под видом МФО часто действуют нелегальные кредиторы», — пояснила Набиуллина.

Банк России выступает против идеи запрета легальных и регулируемых микрофинансовых организаций, поскольку существует стабильный спрос на их услуги среди населения. «Они уйдут в тень, и людям останется только обращаться в нелегальные структуры. Малые суммы денег в обычных банках они не получат, и им придётся идти к этим теневым кредиторам. Лучше, чтобы у них было возможность обращаться в легальную организацию», — предупредила глава ЦБ.

«Давайте тогда отдельно обсудим, как вывести их на правильный путь», — согласилась Валентина Матвиенко. Если МФО будут полностью запрещены, миллионы россиян не смогут занимать небольшие суммы до зарплаты, подтвердил заместитель председателя экспертного совета Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг Эльман Мехтиев в интервью «Российской газете». Рынок микрокредитования не исчезнет, но начнёт функционировать вне законных рамок.

«Мы регулярно слышим подобные дискуссии, однако необходимо понимать, что МФО — это признанный сегмент финансового рынка, имеющий чёткое регулирование. Подобные запреты приведут к росту теневого сектора, который действует по своим правилам вне законодательных норм. Спрос никуда не денется, люди просто начнут обращаться к нелегальным организациям», — объяснил он.

По словам Эльмана Мехтиева, текущее положение дел в МФО транспарентно для Центробанка и регулируется за счёт надлежащих механизмов. Эти организации являются полноценными участниками российского финансового рынка. «Надзор за ними осуществляется с соблюдением всех законов», — отметил он.

Финансовый эксперт Николай Солабуто считает, что МФО можно было бы закрыть, если бы их функции перешли к традиционным банкам и ломбардам. «Если человеку требуется большая сумма на длительный срок, он обращается в банк, а если ему нужна небольшая сумма на короткий срок — в ломбард. Ломбард требует залога, но не требует немедленного возврата долга. Банк не требует залога, но требует возврата. Я не совсем понимаю, зачем государству нужна схема МФО, которая закрывает эту потребность за счёт высоких процентов», — заявил он.

Проблемы в работе МФО тесно переплетены с практикой взыскания долгов, корни которой уходят в историческое распространение частных ростовщиков, напомнил Солабуто. «Законодательно узаконив их деятельность, государство приняло меры для регулирования коллекторских практик. Однако, как отметила Валентина Матвиенко, этих мер недостаточно, и вопрос о ликвидации МФО вновь становится актуальным», — подчеркнул эксперт.

Если вы имеете долги по кредитам и займам и не способны их выплачивать в связи с ухудшением финансового положения, то можете узнать о списании всех долгов у нашего постоянного эксперта — юриста Алексея Демидова

Регулирование микрокредитования — это динамичный процесс, новые шаги возможны, но потребуют дополнительных обсуждений и компромиссных решений, считает Павел Никитин, эксперт проекта ПроФиТ Ассоциации развития финансовой грамотности. В настоящее время мера Банка России заключается в ограничении максимально возможной процентной ставки по микрокредитам до 0,8% в день, или 292% годовых.

«Поддерживать спрос на кредиты под 292% годовых со стороны людей, находящихся не в лучшей финансовой ситуации, я считаю не совсем корректным. МФО не только решают проблемы клиентов, но также помогают им попасть в долговую ловушку, и выбраться оттуда будет сложнее, чем решить текущие финансовые затруднения», — пояснил эксперт.

Почти триста процентов годовых — это колоссальная долговая нагрузка, усугубляемая нынешней высокой инфляцией в России, отметил Павел Никитин. Более того, микрокредиты чаще всего получают граждане с низкими доходами, что делает их положение ещё более уязвимым. «Основной портрет клиента МФО — это люди с ниже среднего уровня дохода. Вопрос формирования их финансовой грамотности и культуры должен стоять на повестке дня», — добавил он.

С другой стороны, если резко закрыть МФО, это может привести к тому, что микрокредитование уйдёт в тень, создавая дополнительные проблемы, поскольку теневой рынок не подлежит регулированию и контролю. В данной ситуации имеет смысл доработать регулирование МФО с учётом требований к заемщикам по возрасту, кредитной истории и максимальной сумме, предлагает Никитин. Он также считает целесообразным изменить мотивацию сотрудников МФО, например, поощряя их не только за количество и объем выданных займов, но и за качество, что позволит отказывать в выдаче денег безнадежным заемщикам.

Оптимальным решением проблем с МФО было бы сознательное и добровольное отказ от их услуг со стороны граждан, как от объективно невыгодного варианта, поделился мнением с «РГ» доцент Финансового университета Петр Щербаченко. «Помимо более тщательного регулирования, недопущения злоупотреблений со стороны МФО и объявления альтернативных финансовых каналов, было бы полезно активнее проводить образовательные и просветительские программы для граждан, чтобы они могли лучше ориентироваться в условиях кредитования и избегать долговой ямы», — заключил эксперт.