ЦБ не справился: Что ждет россиян при очередном повышении ключевой ставки ?

Фото: tass.com

Центральный банк России вновь готовится к повышению ключевой ставки, на этот раз до 20%. Такое решение регулятор может принять уже в сентябре, пытаясь обуздать стремительно растущую инфляцию.

Однако эксперты сходятся во мнении, что подобные меры лишь усугубят экономические трудности граждан, и без того испытывающих серьезные финансовые сложности.

Ставка на выживание

Ключевая ставка ЦБ РФ — один из главных инструментов денежно-кредитной политики, оказывающий существенное влияние на всю финансовую систему страны. Ее повышение призвано сдерживать инфляцию, но при этом неизбежно влечет за собой рост стоимости кредитов и ипотеки, а также снижение доходности по вкладам.

Последний раз Банк России поднимал ключевую ставку в июле 2022 года, доведя ее до 15%. Теперь же регулятор готовится к новому витку ужесточения денежно-кредитной политики. По словам главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, в сентябре ставка может быть повышена до 20% годовых.

«Повышение ключевой ставки до 20% — это вынужденная мера, направленная на борьбу с галопирующей инфляцией. Однако такие действия Банка России неизбежно приведут к дальнейшему ухудшению экономической ситуации в стране», — комментирует ситуацию ведущий аналитик инвестиционной компании «Финам» Владимир Чернов.

Действительно, рост ключевой ставки до рекордных значений окажет серьезное давление на российскую экономику. Прежде всего, это скажется на стоимости кредитов для населения и бизнеса. Ипотечные ставки, которые уже сейчас находятся на уровне 12-14% годовых, могут подскочить до 18-20%. Ставки по потребительским кредитам также устремятся вверх, делая их практически недоступными для большинства граждан.

Кроме того, повышение ключевой ставки приведет к снижению доходности по банковским вкладам. Если сейчас средняя ставка по депозитам составляет 7-8% годовых, то после очередного витка ужесточения денежно-кредитной политики она может опуститься до 4-5%. Таким образом, сбережения россиян будут обесцениваться на фоне высокой инфляции.

Удар по карману

Эксперты сходятся во мнении, что повышение ключевой ставки до 20% станет серьезным ударом по кошельку рядовых граждан. В условиях и без того высокой инфляции, которая по итогам 2022 года может превысить 20%, дополнительное ужесточение денежно-кредитной политики лишь усугубит и без того непростую ситуацию.

«Повышение ключевой ставки до 20% приведет к тому, что расходы россиян на обслуживание кредитов вырастут в разы. Ипотека, автокредиты, потребительские займы — все это станет практически недоступным для большинства граждан. При этом доходы населения будут стремительно обесцениваться на фоне высокой инфляции», — предупреждает ведущий аналитик компании «Финэкспертиза» Алексей Калачев.

Кроме того, повышение ключевой ставки негативно скажется на деловой активности. Дорогие кредиты будут тормозить развитие бизнеса, а значит, и создание новых рабочих мест. В результате уровень безработицы в стране может вырасти, что также отразится на благосостоянии граждан.

Выживание в новых условиях

Чтобы пережить период высоких ставок и инфляции, россиянам придется серьезно пересмотреть свои финансовые стратегии. Эксперты рекомендуют в первую очередь сосредоточиться на сокращении расходов, отказавшись от необязательных трат. Кроме того, следует по возможности избегать новых кредитов, а имеющиеся — рефинансировать под более низкие проценты.

Важно также позаботиться о сбережениях. Несмотря на снижение доходности по вкладам, они по-прежнему остаются одним из наиболее надежных инструментов сохранения капитала. Альтернативой могут стать инвестиции в недвижимость или драгоценные металлы.

В целом, предстоящее повышение ключевой ставки до 20% станет серьезным испытанием для российской экономики и граждан. Чтобы пережить этот период, россиянам придется проявить финансовую дисциплину и мобилизовать все свои ресурсы. Лишь так можно будет сохранить свое благосостояние в условиях рекордной инфляции и дорогих кредитов.

Решение Банка России о повышении ключевой ставки до 20% годовых, безусловно, является вынужденной мерой в условиях стремительно растущей инфляции. Однако такие действия регулятора неизбежно приведут к ухудшению экономической ситуации в стране, оказав серьезное давление на кошельки рядовых граждан.

Рост стоимости кредитов, снижение доходности по вкладам, а также падение деловой активности — все это станет тяжелым испытанием для россиян. Чтобы пережить этот период, им придется проявить финансовую дисциплину, сокращая расходы и тщательно планируя свои сбережения.

Лишь так можно будет сохранить свое благосостояние в условиях рекордной инфляции и дорогих кредитов. Без сомнения, предстоящее повышение ключевой ставки станет серьезным вызовом для экономики и граждан России. Однако, если они проявят финансовую мудрость и ответственность, они смогут преодолеть этот кризис.